XAELIDA : GENERALI PATRIMOINE
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Fonds en €uro
+ 3 % nets en 2011 |
Atouts :
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Un fonds en euro performant depuis plus de 10 ans (+3% en 2011, +3,60% en 2010, +3,20% en 2009, +4,22% en 2008, +4,37% en 2007, +4,35% en 2006, +4,35% en 2005, +4.50% en 2004, +5.01% en 2003, 5,11% en 2002, 5,73% en 2001)
2
28 gestionnaires, près de 90 fonds. Une sélection de qualité et qui évolue régulièrement
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Des frais de gestion et d'arbitrage parmi les moins chers du marché
4
Gestion et information « en ligne »
Conditions Générales :
XAELIDIA est un contrat multisupports/multigestionnaires, gérable « en ligne », à versements et retraits libres et/ou programmés sans pénalités contractuelles. Durée fixe ou viagère.
Versement (Minima) :
A la souscription :
- 3000 € minimum en versements libres
- 1500 € minimum en cas de mise en place de versements libres programmés
Versements Libres Programmés :
-
4 périodicités :
- 75 € / mois
- 225 € / trimestre
- 450 € / semestre
- 900 € / an
Minimum par support :
- 1500 € en versement libre
- 75 € en versements programmés
Versement Complémentaire
- 3 000 €
Que vous ouvriez votre contrat par un versement libre ou par des versements programmés, il s’agit du même contrat. Vous pourrez à tout moment faire des versements libres et/ou mettre en place des versements programmés.
Arbitrage :
Montant minimum :
- 3000 € ou la totalité du support
Frais :
- 1 arbitrage gratuit par année civile en ligne : 15€ par courrier : 0,50% avec un minimum de 15€ et un maximum de 152,45€
Solde minimum après arbitrage :
- 1 000 €
Rachat :
Total :
- Possible, à tout moment, sans frais ni pénalités
Partiel :
-
Possible, à tout moment, sans frais ni pénalités
- Minimum : 2000 €
- Solde devant rester en compte : 1500 €
- Possibilité de rachats partiels programmés
Dates d’investissement / désinvestissement :
A la souscription :
Les fonds sont investis, selon les modalités ci-dessous, sur les supports sélectionnés, sans attendre le terme du délai de renonciation.
Versement :
- J +3 (jours ouvrés, J = date d’encaissement par l’assureur). Sous réserve de la réception de toutes les pièces justificatives demandées
Rachat :
- J + 4 (jours ouvrés, J = date de réception de la demande par l’assureur)
Arbitrage :
-
2 cas :
- Acte reçu par courrier : J*+3 jours ouvrés si réception** de l’ordre le jour J*
- Acte en ligne : J* +1 jour ouvré si validation de l’ordre le jour J* avant 16h (*J est un jour ouvré ,** au siège de la compagnie)
Délais de règlement :
Rachat total/partiel et en cas de décès :
- 15 jours à réception, par la compagnie, de la totalité des pièces nécessaires
Garantie décès :
Garantie Plancher :
L’accès à cette option est possible à la souscription. Elle prend fin au 75ème anniversaire de l’assuré.
Option 1 :
capital garanti = sommes brutes versées diminuées des retraits, avances et intérêts non remboursés
Option 2 :
capital garanti = sommes brutes versées diminuées des retraits, avances et intérêts non remboursés rémunérées sur la base d’un taux annuel de 3.5%
Le capital sous risque est plafonné à 1 000 000 €.
Garantie vie universelle
L’accès à cette option est possible à tout moment (sous réserve d’acceptation médicale) et jusqu’à la 75ème année de l’assuré.
Le contractant détermine un capital ; il s’agit du capital décès minimum qui sera versé aux bénéficiaires en cas de décès de l’assuré.
Les cotisations sont calculées chaque semaine sur la base du capital sous risque (capital garanti – épargne acquise) et conformément au tarif en vigueur.
Le capital sous risque est plafonné à 1 000 000€.
Garantie vie entière
L’accès à cette option est possible à tout moment (sous réserve d’acceptation médicale).
Le contractant détermine un capital ; il s’agit du capital décès minimum qui sera versé aux bénéficiaires en cas de décès de l’assuré.
Les cotisations sont calculées chaque semaine sur la base du capital sous risque (capital garanti – épargne acquise) et conformément au tarif en vigueur.
Le capital sous risque est plafonné à 1 000 000€.
Options au terme :
Capital versé en une ou plusieurs fois, rente viagère avec possibilité de réversion à 50, 60 ou 100% ou panachage de ces options.
Information :
Papier :
Situation de compte et lettre d'information trimestrielle
Sur Internet :
Consultation de compte et gestion (arbitrage) sécurisée.
Frais :
| D'adhésion | Non |
| Sur versements | Frais réduits et permanents Nous consulter |
| D'entrée (dans les supports) | Non |
| De gestion | 0.60%/an sur le Fonds en € et sur les UC* |
| D'arbitrage |
1 arbitrage gratuit par année civile Au delà > en ligne : 15€ par courrier : 0,50% avec un minimum de 15€ et un maximum de 200€. |
| Coût de l'avance | TME** + 1 point |
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Pénalités en cas de rachat (partiel/total) |
Non |
* Unités de Compte ** Taux moyen des emprunts d’État à long terme (TME)
Disponibilité de l'épargne :
Avec XAELIDIA vous êtes libre de disposer de votre épargne, totalement ou partiellement sans pénalités.
Avance :
Possible dès que le contrat à 6 mois
Montant maximum :
- 60 % de l’épargne acquise
Montant minimum :
- 1 500 €
Coût annuel :
- Année en cours : Taux moyen des emprunts d’état à long terme (TME) +1 point
- Années précédentes : taux le plus élevé entre le TME + 1 point et le taux de rendement du Fonds Euro Epargne + 1 point
Rachat partiel :
Possible à tout moment sans frais ni pénalités
Montant minimum :
- 2 000 €
Solde minimum par support après le rachat :
- 1 000 €
Rachats partiels programmés :
Possibles uniquement sur le Fonds en Euro
Epargne sur simple demande écrite
Epargne acquise minimale :
- 10 000 €
Montants minimums et périodicités :
-
4 périodicités :
- 200 € / mois
- 500 € / trimestre
- 1 000 € /semestre / an
Rachat total :
Possible à tout moment sans frais ni pénalités.
-
Possibilité de sortie en rente viagère (réversible ou non),
dès que le contrat a une durée supérieure à 6 mois.