Himalia : GENERALI PATRIMOINE
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Fonds en €uro
+ 3,25 % nets en 2011 |
Les atouts :
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Un fonds en euro performant depuis plus de 10 ans (+3,25 en 2011, +3,60% en 2010, +3,20% en 2009, +4,22% en 2008, +4,37% en 2007, +4,35% en 2006, +4,35% en 2005, +4.50% en 2004, +5.01% en 2003, 5,11% en 2002, 5,73% en 2001)
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390 fonds (SICAV/FCP …) 85 gestionnaires. Une sélection de qualité et qui évolue régulièrement
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Gestion et information « en ligne »
Conditions Générales :
HIMALIA est un contrat d’assurance vie à versements et retraits libres et/ou programmés libellé en euro et/ou en Unités de Compte. C’est un contrat à durée déterminée ou viagère multisupports/multigestionnaires, gérable « en ligne ».
Versement (Minima) :
A la souscription :
- 5000 € minimum en versement libre
- 1000 € minimum en cas de mise en place de versements libres programmés
Versements Libres Programmés :
-
4 périodicités :
- 150 € / mois
- 300 € / trimestre
- 500 € / semestre
- 1000 € / an
Minimum par support :
- 150 €
Dates des prélèvements :
- le 10 ou le 25 du mois
Que vous ouvriez votre contrat par un versement libre ou par des versements programmés, il s’agit du même contrat. Vous pourrez à tout moment faire des versements libres et/ou mettre en place des versements programmés.
Arbitrage :
Montant minimum :
- 2000 € ou la totalité du support
Frais :
- 1 arbitrage gratuit pour toute la durée du contrat
- En ligne : 15€/transaction
- Par courrier : 0,50% avec un minimum 30€ et un maximum de 300€
Solde minimum après arbitrage :
- 1 000 € (par support)
Rachat :
Total :
- Possible, à tout moment, sans frais ni pénalités
Partiel :
-
Possible, à tout moment, sans frais ni pénalités
- Minimum : 2000 € (solde devant rester au crédit du compte : 1000€)
- Solde devant rester en compte : 1500 €
- Possibilité de rachats partiels programmés
Dates d’investissement / désinvestissement :
Versements :
- J + 3 (jours ouvrés, J = date d’encaissement par l’assureur). Sous réserve de la réception de toutes les pièces justificatives demandées
Rachats :
- J + 4 (jours ouvrés, J = date de réception de la demande par l’assureur)
Arbitrages courrier :
- J + 3 (jours ouvrés, J = date de réception de la demande par l’assureur)
Arbitrages en ligne :
- J + 1 (jour ouvré, J = date de réception de la demande par l’assureur avant 16h00)
Délais de règlement :
Rachat total/partiel et en cas de décès :
- 15 jours à réception, par la compagnie, de la totalité des pièces nécessaires
Garanties décès en option* :
*les cotisations sont calculées chaque semaine sur la base du capital sous risque (capital garanti – épargne acquise)
Plafonnement du capital sous risque : de 300 000 euro à 1 000 000 euro, selon les garanties de prévoyance choisies.
Garantie Plancher :
L’accès à cette option est possible à la souscription. Elle prend fin au 75ème anniversaire de l’assuré.
Option 1 :
capital garanti = sommes brutes versées diminuées des retraits, avances et intérêts non remboursés.
Option 2 :
capital garanti = sommes brutes versées diminuées des retraits, avances et intérêts non remboursés rémunérées sur la base d’un taux annuel de 3.5% : le capital sous risque est plafonné à 300 000 €.
Garantie vie universelle
L’accès à cette option est possible à tout moment (sous réserve d’acceptation médicale) et qui prend fin au 75ème anniversaire de l’assuré.
Le contractant détermine un capital ; il s’agit du capital décès minimum qui sera versé aux bénéficiaires en cas de décès de l’assuré. Le capital sous risque est plafonné à 1 000 000€.
Garantie vie entière
L’accès à cette option est possible à tout moment (sous réserve d’acceptation médicale).
Le contractant détermine un capital ; il s’agit du capital décès minimum qui sera versé aux bénéficiaires en cas de décès de l’assuré. Le capital sous risque est plafonné à 1 000 000€.
Options au terme :
Capital versé en une ou plusieurs fois, rente viagère avec possibilité de réversion à 50%, 60 ou 100% ou panachage de ces options
Information :
Papier :
- Situation de compte et lettre d'information trimestrielle
- Un guide des SICAV et FCP 3 fois par an
Sur Internet :
Consultation de compte et gestion (arbitrage) sécurisée.
Frais :
| D'adhésion | Non |
| Sur versements | Frais réduits et permanents Nous consulter |
| D'entrée (dans les supports) | Non |
| De gestion | 0.8%/an sur le Fonds en € 1%/an sur les U.C.* (prélevés par trimestre) |
| D'arbitrage | 1 arbitrage gratuit par année civile Au delà : en ligne : 15€ par courrier : 0,50% avec un minimum 30€ et un maximum de 300€ |
| Coût de l'avance | TME** + 1 point |
| Pénalités en cas de rachat (partiel/total) |
Non |
* Unités de Compte ** Taux moyen des emprunts d’état à long terme (TME)
Disponibilité de l'épargne :
Avec HIMALIA vous êtes libre de disposer de votre épargne, totalement ou partiellement sans pénalités.
Avance :
Possible dès que le contrat à 6 mois
Montant maximum :
- 60 % de l’épargne acquise
Montant minimum :
- 2 000 €
Coût annuel :
- Année en cours : taux moyen des emprunts d’état à long terme (TME) +1 point
- Années précédentes : taux le plus élevé entre le TME + 1 point et le taux de rendement du Fonds Euro Epargne + 1 point
Rachat partiel :
Possible à tout moment sans frais ni pénalités
Montant minimum :
- 2 000 €
Solde minimum par support après le rachat :
- 2 000 €
Rachats partiels programmés sur le fonds EPI :
Possibles à tout moment sur simple demande écrite
Epargne acquise minimale :
- 10 000 €
Montants minimums et périodicités :
- 200 € / mois
- 500 € / trimestre
- 1 000 € / semestre ou an
Rachat total :
Possible à tout moment sans frais ni pénalités
- Possibilité de sortie en rente viagère (réversible ou non), dès que le contrat a une durée supérieure à 6 mois
Montant minimum des arrérages :
- 72 €